网贷大数据信用查询系统

贷款大数据是什么在哪里查


贷款大数据是什么在哪里查?众所周知,个人信用已经和我们的日常生活紧密相连,不论是信用卡还款、还是房、车贷款偿还,就连手机欠费、水电煤气费拖欠都会影响个人信用。
一旦有了个人信用污点,都会影响征信,那么以后想要贷款、买房甚至申请信用卡可就难上加难了。征信记录已经成为衡量个人诚信品质的尺码,也是我们生活中重要的一部分,那么信用到底是指什么呢?征信报告应该怎么看?又该如何维护良好的信用情况?
Q
个人信用报告是什么?
A
人信用报告其实是每个人存在中国人民银行征信系统里的记录,记录着你在银行及其他商业机构的基本信息、融资和还款记录,比如你在银行或是其他金融机构借了几次钱,有没有对外担保,有没有按时还款等等。
人民银行个人信用报告一般分为三个主要部分:
第一部分是个人基础资料,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。
第二部分是银行信贷交易信息,是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。
第三部分是其他信息,包括缴存公积金、纳税或缴纳水电费等非银行信用信息。
目前商业银行以及其他机构在受理贷款申请时,一般都要求提供个人信用报告,并决定是否发放贷款或信用卡,部分机构连贷款利率也会参照信用程度来确定。
Q
征信最日常的情况就是信用卡消费了,逾期还款的话会导致征信出现不良记录吗?
A
说到不良记录,工行君给大家科普一下,不良信息通常指的是违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。
对于信用卡来说,一般情况未在当月还款日还清最低还款,个人信用报告会显示一次逾期记录,以此类推几个月未还清信用报告记录几次逾期。以前有客户以为自己信用卡无论欠多长时间,只要还了就没事了,实际不是这样的。目前逾期记录自登记起保留五年。因此“一次失信,终生记录”的说法是错误的哦。
Q
出现逾期多了是不是会影响办理其他金融业务呢?
A
商业银行在决定是否发放个人贷款或信用卡时,都会在客户授权下查询其个人信用记录,如果有逾期记录,会在一定程度上影响商业银行的贷款审批。同时银行在审批个人贷款和信用卡时,发现客户在其他金融机构的负债过多,或被查询次数过多,都有可能影响审批结果。
Q
网上会有10000元消除征信记录这样的广告,所以不良信息也可以消除对吗?
A
大家一定要注意,所有声称可以内部消除个人征信不良记录的,都是骗子!个人征信由中国人民银行征信中心统一管理,真实反映个人信用状况,人为是无法干预的。
千万不要因为担心征信不良记录影响贷款就去相信这些虚假信息,不然只会白白送钱给骗子,与其害怕征信记录不良影响申贷,不如诚实守信,切莫让征信记录留下污点。
此外,不良记录确实会影响大家申贷,但是也并非一家拒贷,家家都会拒贷,不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同,但前提一定要是正规的金融机构。
Q
信用报告应该在哪里查呢?
A
目前查询信用报告非常方便,一般有三种途径,一是现场查询:全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得,具体地址可以咨询:400-810-8866 或 登陆网址www.pbccrc.org.cn查询。
也可以足不出户网上查询,提交申请后次日即可得到,查询网址:www.pbccrc.org.cn
商业银行柜台及网银渠道现在正在试点中,也会慢慢开放给大家。
大家一定要记住征信查询的官方电话和官网,非官方渠道多是钓鱼网站,千万不要透露和登记个人信息。
Q
查询信用报告收费吗?
A
大家记住哦,自查信用报告是大家的知情权,征信中心有义务每年为大家提供2次免费咨询服务,从第3次开始每次收费10元。
Q
征信报告的信息一般多久会更新一次呢?
A
大部分放贷机构每天都会向征信系统报送各种类型的数据,包括身份信息变化、个人贷款、信用卡发放和收回情况、账户状态变化等,工行信用卡信息一般每月10号左右报送数据。
Q
如果发现信用报告中信息不准确,可以修改吗?
A

这个不用担心,如果确实有信息不准确的情况,可以向放贷机构或征信中心提出异议并要求改正,也可以本人申请异议,或委托代理人申请,需要带齐委托人和代理人的有效身份证件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。


个人大数据信用风险报告查询,可能没有像征信那样引起那么多的重视,毕竟征信真的是关乎日常生活了,但是信用大数据对于经常网贷的小伙伴们很重要。你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录,那么你的各种记录都会被大数据风控记录,这时你的网贷平台就会频频被拒的,甚至连你的花呗借呗也会被关闭。那么网贷平台都是通过大数据报告中的哪些内容来对用户进行评估的呢,主要看是否有以下风险点:
是否命中信贷及逾期类高风险(异常支付、仿冒风险,机构代办,资料异常、逾期欠款、从事行业风险过高、信用异常、多头借贷,有逾期倾向、频繁注册申请贷款、逾期,逾期后还款、助学贷款欠费逾期等)。
是否命中风险群体类高风险(负债率高,频繁申贷,职业异常、仿冒风险,资料异常、负债过高、从事行业风险过高、恶意注册,刷单,异常支付,异常注册、身份证所属地区逾期风险较集中、归属地区逾期属于高风险集中地区)。
是否命中银行及法院类高风险(负债率高,频繁申贷,职业异常、机构代办,异常审核、当事人风险指数有增高倾向、法院失信人、法院执行人、刑事犯罪、欠税法人代表)。
是否命中消费及汽车金额类高风险(负债偏高、汽车租赁违约、车贷风险名单、汽车租赁违约、汽车故意违章)。
是否命中失信情况(法院被执行人:执行案号、执行标的、立案时间、执行法院、案件状态失。失信被执行人)。
是否命中黑名单风险监测(直接联系人黑名单数、间接联系人黑名单数)。
是否命中多头借贷异常时段(夜间-银行、夜间-非银、周末-银行、周末-非银。分别会有近15天、近一个月、近3个月、近6个月、近12个月的借贷次数以及借贷机构数)。
多头借贷次数是否异常(银行类及非银行类近15天、近一个月、近3个月、近6个月、近12个月的申请次数。其中包括信用卡(类信用卡)、线上现金分期、线下现金分期、线上小额现金贷、线下消费分期、汽车金融以及其他)。
多头借贷机构数是否异常(银行类及非银行类借贷机构数。银行类:传统银行、网络零售银行。非银行类:持牌小贷、持牌网络小贷、持牌消费金融、持牌汽车金融、持牌融资租赁、p2p、消费类,现金类,代偿类等)
大数据信用分参考范围(0~100%),
0~20%基本都会通过;
20%~40%较易通过,偶尔人工审核;
40%~60%机构一般审核较严,一般额度不会太高;
60%~80%大多数都会拒绝,少部分平台会放较低额度;
80%~100%建议过段时间申请,被拒几率极高;
风险指数,可以作判断当前借款难易程度的重要参考指标。
【直接联系人中黑名单人数】是与本人直接通话联系过的人在黑名单范围的数量。
【间接联系人中黑名单人数】是检测与本人直接联系人有过通话的人在金融机构的黑名单数量。
【引起黑名单的直接联系人数量】是与本人直接联系的人里,引起直接黑名单和间接黑名单的人数。
风险监测
【匹配检测】检测该用户姓名是否与手机运营商姓名一致
【风险扫描】通过身份证号码、手机号在各大第三方数据平台进行信息匹配,主要检测该手机号1月内是否存在多平台申请记录,该身份证在1月内是否存在多平台申请记录。身份证匹配的手机号是否多变或手机号匹配的身份证是否多变。
【不良信息】在互联网、第三方征信平台匹配,查看是否命中法院被执行、信贷逾期、违章等情况
【个人信息核查】如果关联出来一个失信的身份证和设备,而且发现其设备有较多的申请行为,或者该设备关联多个申请人信息,系统会认定存在机构代办嫌疑。
【多平台申请检测】检测用户3个月内的申请平台次数,及平台类型,包含申请成功或不成功的次数。请用户自行回忆或检查手机注册短信核实
【客户行为检测】检测用户3个月内具体风险项,一般根据用户在各个平台填写的手机号、身份证、关联的工作单位地址、邮箱、使用设备等情况展示,说明用户频繁更换个人生活状态、资料乱填或机构代办。
如果有逾期或者被执行等不良记录,保持良好的信用1-2年,记录可以滚动覆盖过去。保持良好的借贷习惯,切勿频繁申请,拒绝不明平台的审核邀请。信用卡一年申请不超过6次,含同一机构,网贷3个月内申请不超过20次。减少和网贷黑名单这类人群的联系,使自己的朋友圈都是优良高素质群体。短时间内不要频繁申请多个平台,频繁申请被拒率会提高。
回归到本源,我们要对网贷平台和自身的还款能力做一个平衡。未来的社会将会是一个信用社会,因此养护好自己的信用很重要。那么,个人信用大数据在哪里查?个人信用综合评分不足怎么查询?个人失信记录查询怎么查?个人是否在网贷黑名单中?通讯录有没有人是黑名单?点击下方,深度检测个人大数据信用风险。


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